1보장 범위와 한도
- 입원비, 통원치료비, 처방조제비 등 보장 항목 확인
- 연간 보장 한도액 체크 (통원은 보통 연 300만 원 한도)
- 특약 보장 범위 (CT, MRI 등 고가 검사 포함 여부)
- 비급여 항목 보장 비율 확인
2자기부담금 구조
- 통원치료: 병원급에 따라 1만~2만 원의 자기부담금
- 입원치료: 10~20% 공제 후 보장
- 자기부담금이 낮을수록 보험료는 높아지므로 본인의 병원 이용 빈도 고려
3갱신 조건과 보험료 인상
- 실비보험은 1년 또는 3년마다 갱신되는 갱신형 상품
- 나이가 들수록, 의료비 손해율이 높아질수록 보험료 인상
- 과거 가입 시기에 따라 갱신 폭 차이 (2009년 이전 구형 상품은 인상 폭이 큼)
- 갱신 거부는 불가하지만, 보험료 인상은 불가피
4면책기간과 감액기간
- 면책기간: 가입 후 일정 기간 보장 제외 (보통 없거나 매우 짧음)
- 감액기간: 가입 후 1~2년간 보장금액의 50% 감액
- 질병 통원의 경우 가입 후 90일 이후 보장 시작
5중복 가입 여부
- 실비보험은 실제 발생한 의료비만 보상하므로 중복 가입 시 손해
- 이미 가입된 실비보험이 있다면 해지 후 신규 가입 검토
- 단, 건강 상태가 나빠졌다면 기존 보험 유지가 유리할 수 있음
6보험사별 비교
비교해야 할 주요 요소:
- 현재 보험료와 예상 갱신 보험료
- 보장 범위와 특약 구성
- 보험사의 손해율과 재무 건전성
- 보험금 지급 절차와 고객 서비스
비교 방법: 보험비교사이트 활용 또는 여러 보험설계사 상담
7고지의무와 건강 상태
- 과거 병력, 현재 치료 중인 질환 정확히 고지
- 고지의무 위반 시 보험금 지급 거부 가능
- 건강할 때 가입하는 것이 유리 (보험료 저렴, 가입 거절 위험 없음)
- 기존 질환은 부담보 조건으로 가입될 수 있음
추가 팁
갱신형 vs 비갱신형
현재 판매되는 실비보험은 대부분 갱신형입니다. 비갱신형은 보험료가 훨씬 비싸므로 갱신형 가입을 권장합니다.
가입 시기
건강할 때, 나이가 젊을 때 가입하는 것이 가장 유리합니다. 보험료도 저렴하고 가입 심사도 수월합니다.
재가입 검토
2009년 이전 구형 실비보험 가입자는 신형 상품으로 재가입을 고려해볼 수 있으나, 현재 건강 상태와 나이를 고려해 신중히 결정해야 합니다.