실비보험 갱신형 vs 비갱신형 완전 비교

 

실비보험 갱신형 vs 비갱신형 완전 비교 💬

실손의료보험(실비보험)을 가입할 때 가장 헷갈리는 부분이 바로 ‘갱신형’과 ‘비갱신형’입니다. 두 상품은 보험료 구조부터 보장 범위, 면책·공제금까지 큰 차이가 있습니다. 아래에서 깔끔하게 정리해드릴게요.

1️⃣ 갱신형 vs 비갱신형 핵심 비교

구분	갱신형 실비보험	비갱신형 실비보험
보험료 구조	1~5년마다 재산정, 나이·손해율에 따라 인상 가능	가입 시 보험료 고정, 만기까지 동일
갱신 주기	보통 1년 (보험사별 3년·5년 가능)	갱신 없음 (현재 신규 판매 중단)
장점	초기 보험료가 저렴	보험료 변동이 없어 예측 가능
단점	연령·손해율 증가 시 보험료 급등 가능	초기 보험료가 비쌈
현재 판매 여부	✅ 대부분 갱신형만 판매 중	❌ 과거 가입자만 유지 가능
추천 대상	젊은층, 단기 부담 줄이고 싶은 경우	장기 안정성 중시, 고연령자

2️⃣ 보장 범위 차이 (2021년 7월 개정 이후 기준)

구분	보장 내용	비고
입원비	본인부담금 제외한 실제 부담 병원비	상급병실 차액·비급여 일부 제외
통원비	1일 진료비 + 약제비 일부 보장	일일 한도: 일반 20만, 치과/한방 15만, 약제 10만
비급여 항목	MRI, 도수치료, 주사 등 특약으로 분리	특약 미가입 시 보장 제외
급여 항목	건강보험 적용 진료비 보장	공단 부담금 제외 후 본인부담 기준

3️⃣ 면책기간 및 공제금

항목	내용
면책기간	가입 후 1년 내 특정 질병(고혈압·당뇨 등) 보장 제외 가능
자기부담금(공제금)	- 급여항목: 본인부담금의 10~20% - 비급여항목: 20~30% 공제
1회 한도	외래 1회, 약국 1회 각각 한도 있음
입원 한도	연간 최대 5,000만 원(보험사별 상이)

4️⃣ 결론 및 선택 기준

상황	추천 형태	이유
20~40대, 초기비용 부담 줄이고 싶음	갱신형	초반 보험료 저렴, 선택 폭 넓음
장기적으로 예측 가능한 보험료 원함	비갱신형(유지)	보험료 인상 위험 없음
비급여 진료(MRI, 도수치료 등) 자주 이용	갱신형 + 특약형	필요한 항목만 선택 가능
고령자·기저질환자	비갱신형 유지	갱신 시 재심사·보험료 폭등 방지

💡 TIP: 2025년 현재 판매되는 실손보험은 대부분 갱신형 구조이며, 비갱신형은 과거 가입자만 유지 가능합니다. 비급여 항목을 많이 이용한다면 특약 가입 여부를 반드시 확인하세요.