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의사 신용보증기금 대출
의사분들이 병원 개원 또는 운영을 위해 필요한 자금을 마련할 때 신용보증기금의 보증을 활용한 대출을 많이 알아보십니다. 신용보증기금은 담보력이 부족한 기업이나 개인사업자에게 신용보증을 지원하여 금융기관으로부터 원활하게 자금을 조달할 수 있도록 돕는 정책금융기관입니다.
의사 대상 신용보증기금 대출의 특징
의료기관은 전문직이라는 특성을 가지고 있어 일반 기업과는 다른 조건으로 대출이 가능할 수 있습니다. 신용보증기금의 보증을 통해 대출을 받는 경우, 은행은 신용보증기금의 보증을 담보로 삼기 때문에 상대적으로 낮은 금리와 유리한 조건으로 자금 확보가 용이해집니다.
주로 운영자금과 시설자금 두 가지 용도로 대출을 받을 수 있습니다.
- 운영자금 보증: 병원 운영에 필요한 일반적인 자금 (인건비, 재료비 등)
- 시설자금 보증: 병원 개원 시 필요한 인테리어, 의료장비 구입 등 시설 관련 자금
신용보증기금 보증 대출 조건 및 한도
신용보증기금의 보증 대출은 상품 종류와 심사 결과에 따라 조건이 달라질 수 있습니다.
1. 주요 대상
- 의사 면허를 소지하고 병원(의원)을 개원하려는 예비 개원의
- 이미 병원(의원)을 운영 중인 의사
2. 대출 한도
- 기존의 최대한도 10억 -> 5억 으로 변경되었고,현재는 보증신청금액 5억 미만은 보증신청금액대비 자기자본비율이 100% 미만이여도 사업장 규모 / 업력 / 소요자금한도등등에 따라서 최대 5억까지 보증서 발급이 가능하였지만, 이번 한도축소안에 따라 과거 5억 발급대상분들이 7.7일이후부터는 3억으로 내려왔다고 보시면 될거 같습니다.
- 대출 한도는 총 소요자금 범위 내에서 신청자의 신용등급, 병/의원 운영 기간, 매출액, 기존 대출 보유 현황 등에 따라 다르게 적용됩니다.
한도산정기준은
1. 예상매출액 기준 :
- 사업계획서상 작성된 1년 매출액의 1/2
2. 소요자금 한도 :
- 개원관련 비용 및 6개월 운영자금등을 바탕으로 산정
3. 사업성 평가 점수 기준 :
- 업력 / 자기자본 비율 / 기타 제반사항(부동산소유등)등을 점수화하여 90점을 기준으로 최대한도 상한액 결정
- 일부 전문직 우대 대출의 경우 자기 자본의 100%까지만 보증을 서주는 조건이 있을 수 있어, 예를 들어 4억 원을 보증받으려면 4억 원의 자기 자본 증빙이 필요할 수 있습니다.
3. 금리 및 보증료
- 금리: 신용보증기금의 보증을 기반으로 하는 대출은 은행에서 취급하며, 금리는 은행별, 그리고 개인의 신용도 및 대출 조건에 따라 달라집니다. 기준금리(CD유통수익률 등)에 가산금리가 붙는 형태입니다.
- 보증료: 신용보증기금에 보증금액에 대해 연 0.5~3.0% 범위 내에서 신용도 등에 따라 차등하여 보증료를 납부해야 합니다.
신용보증기금 보증 대출 신청 절차
신용보증기금의 보증을 통한 대출은 다음과 같은 절차로 진행됩니다.
- 보증 신청 및 상담:
- 신용보증기금 홈페이지 내 신용보증 플랫폼 또는 모바일 앱을 통해 보증 상담 신청을 할 수 있습니다.
- 신규 기업(예비 개원의 포함)은 영업점 방문 상담이 필요하며, 기존 보증 거래 기업은 전화 상담도 가능합니다.
- 자료 수집 및 신용조사:
- 신용조사 및 보증 심사에 필요한 서류를 제출합니다. (사업자등록증, 재무제표, 사업계획서, 부가가치세증명원, 신분증, 주민등록등본 등)
- 신용보증기금 담당자가 제출된 자료와 현장 방문 등을 통해 신용 조사를 진행합니다.
- 보증 심사 및 승인:
- 신용 평가를 통해 신용 등급이 산출되고, 보증 지원 가능 여부 및 보증 금액이 검토되어 최종 승인이 이루어집니다.
- 보증서 발급:
- 신용보증기금과 보증 약정을 체결하고 보증료를 납부하면 신용보증서가 발급됩니다.
- 금융기관 대출:
- 발급된 신용보증서를 가지고 은행 등 금융기관에 방문하여 대출을 신청하고, 금융기관의 자체 심사를 거쳐 최종 대출이 실행됩니다.
중요 고려사항
- 개원 예정 의사: 개원 전 자금 조달 시에는 사업계획의 구체성과 실현 가능성이 중요하게 평가됩니다.
- 자기 자본: 일부 고액 보증의 경우 자기 자본의 일정 비율을 요구할 수 있으므로 사전에 확인이 필요합니다.
- 은행 협력: 신용보증기금의 보증을 받았더라도 최종 대출 실행은 은행의 자체 심사를 거치므로, 미리 주거래 은행과 상담하여 필요한 서류와 조건을 확인하는 것이 좋습니다.
- 정책 변화: 정부의 정책 방향에 따라 신용보증기금의 보증 상품이나 조건은 매년 변경될 수 있으니, 가장 최신의 정보를 확인하는 것이 중요합니다.
가장 정확하고 자세한 정보를 얻기 위해서는 신용보증기금 고객센터(1588-6565) 또는 가까운 신용보증기금 지점에 직접 문의하시거나, 주로 거래하는 은행의 기업금융 담당자와 상담해보시는 것을 권장합니다.
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